Españoles y europeos continúan concentrando su ahorro en instrumentos de baja rentabilidad. Poner en movimiento ese capital es el gran desafío que plantea la Unión de Ahorros e Inversiones, y en esta transición el asesor financiero puede convertirse en un verdadero catalizador, junto a otras fuerzas igualmente necesarias.
En este escenario, la IX edición de EFPA Congress, que se celebrará los días 6, 7 y 8 de mayo en Palma de Mallorca, será el punto de encuentro ideal para analizar este necesario proceso de transición y el papel protagonista del asesor financiero. Asistir es la oportunidad de formar parte de la conversación y contribuir a definir el modelo que viene, tal y como comparte, Josep Soler, consejero ejecutivo de EFPA España, en esta entrevista.
¿Por qué es importante que los asesores participen activamente en el debate sobre el futuro del ahorro y la inversión en Europa?
En todos los grandes objetivos de la Unión de Ahorro y las Inversiones que agrupan las principales iniciativas de la Comisión Europea, como el diversificar la financiación empresarial o rentabilizar el ahorro privado generando la inversión que se necesita en Europa, el asesoramiento financiero tiene un papel relevante. Es imprescindible que participemos activamente y hagamos llegar nuestra posición. Es lo que estamos haciendo y haremos en EFPA Congress.
¿Cómo quiere contribuir EFPA Congress a reforzar la figura del asesor financiero como actor clave en la economía europea? Dicho de otra manera: ¿qué se llevarán los asistentes cuando se cierren las puertas del Congreso?
Con conclusiones claras sobre aquellos elementos que protagonizarán la profesión en los próximos años: la adaptación a la IA, la respuesta que vamos a dar ante el cambio de paradigma geopolítico, de qué forma la economía europea va a confrontar los cambios, y finalmente el papel del asesor ante la exigencia de generar inversión para ganar competitividad.
En un entorno plenamente digitalizado, ¿qué valor diferencial aporta la asistencia presencial al Congreso?
Imprescindible. Las oportunidades de los encuentros online son inmensas y útiles pero cada vez más es evidente que nada puede sustituir el contacto directo de la presencialidad. Especialmente en una actividad que se basa precisamente en las relaciones personales.
¿Cómo puede el asesoramiento financiero ayudar a transformar la mentalidad del ahorrador en inversor y superar los miedos iniciales?
El asesoramiento financiero ha de contribuir, no por sí solo, a mejorar la percepción del riesgo y la protección del cliente. Asimismo, debemos facilitar el fortalecimiento de la educación financiera y, sobre todo, garantizar una ampliación y mejora continuas del servicio y del asesoramiento al ahorrador o inversor. En eso está y seguirá EFPA.
¿Está cambiando la percepción del ahorro y la inversión, o aún queda un importante reto de pedagogía financiera?
El interés por transformar el ahorro en inversión crece, pero lo hace con excesiva lentitud. La administración y los reguladores deben convencerse de que es necesario fomentar la inversión orientada a objetivos tanto individuales como colectivos. Sin duda, la labor pedagógica es fundamental y nosotros somos protagonistas en ella, pero no podrá completarse sin respaldo normativo y sin una transformación del discurso político reaccionario que prevalece actualmente.
¿Qué barreras e incentivos —regulatorios, fiscales, culturales…— están condicionando que el ahorro de los hogares se convierta en inversión capaz de generar una mayor rentabilidad?
Ante todo, convendría generar un entorno más atractivo desde la perspectiva europea que es la nuestra. Nos referimos a reforzar los mercados de capitales en Europa integrándolos y logrando ampliar el tamaño de las cotizadas, probablemente también con integraciones transfronterizas. La regulación y la fiscalidad se han de flexibilizar y reducir, lo que en Europa es complicado. Culturalmente se requiere un cambio que diga con claridad que las pensiones públicas son frágiles y se deben complementar, abandonando el absurdo tabú que algunos gobiernos preservan haciendo creer que el estado es omnipotente y que solo ellos se ocuparán de las pensiones y el bienestar de los ciudadanos.
¿Qué papel puede jugar el asesoramiento en canalizar el ahorro hacia sectores estratégicos y reforzar la competitividad europea, garantizando al mismo tiempo la protección del inversor?
Dos papeles igualmente importantes: ofrecer excelencia en el asesoramiento y, al mismo tiempo, desempeñar el rol de educador, hablando con claridad sobre la necesidad de invertir y aprovechar, tanto a nivel colectivo como individual, el enorme esfuerzo de ahorro que realizan los ciudadanos europeos.