Quedan apenas unas horas para la próxima edición de las Jornadas EFPA de Asesoramiento Financiero, retoman la temporada en Oviedo. Encima de la mesa: la volatilidad de los mercados, el comportamiento de los inversores en momentos de incertidumbre, el papel de la planificación financiera y el valor diferencial del asesoramiento en plena era de la inteligencia artificial y la sobreinformación. En esta entrevista, Hugo Fernández, Family Banker – Group Manager en Banco Mediolanum, adelanta algunas de las ideas que compartirá durante el encuentro y reivindica el papel del asesor como guía, educador y acompañante de sus clientes cuando los mercados ponen a prueba su disciplina inversora.
¿Cuáles son los errores más habituales que comete un inversor cuando los mercados son tan volátiles como en los últimos tiempos, Hugo?
El error más habitual es tomar decisiones sin una estrategia definida y reaccionar de forma impulsiva a los movimientos del mercado. En periodos de volatilidad, muchos inversores venden por miedo, compran por euforia o intentan anticipar continuamente el mejor momento para entrar y salir, dejándose llevar por el ruido informativo y perdiendo de vista su horizonte de inversión.
Los mercados volátiles afectan mucho menos cuando se cuenta con un plan bien definido y con alguien al lado que ayuda a mantener la calma y la perspectiva.
¿Cuál es el trabajo previo que el asesor financiero debe hacer con el cliente para prepararle para las caídas bursátiles?
Lo más importante es construir una planificación financiera personalizada, coherente y diversificada. Para ello, es imprescindible que el asesor conozca en profundidad la situación del cliente, sus objetivos, su horizonte temporal, sus necesidades de liquidez y su tolerancia al riesgo.
Pero, además, es fundamental explicar a los clientes cómo funcionan los mercados y los diferentes activos que tienen en cartera. Deben entender que siempre habrá correcciones y episodios de caídas, y que en esos momentos no solo es importante evitar decisiones impulsivas que puedan afectar a su planificación, sino también valorar posibles oportunidades que encajen con su estrategia a largo plazo.
Después de años en los que invertir resulta cada vez más accesible a través de plataformas y aplicaciones, ¿las turbulencias de mercado están poniendo de nuevo en valor el asesoramiento profesional?
La tecnología aporta agilidad y un mayor acceso a la información, pero el asesoramiento profesional ayuda a interpretarla, filtrar el ruido y mantener la disciplina. Además, un asesor puede adaptar sus recomendaciones a la realidad de cada persona y acompañarla en decisiones complejas.
La tecnología es muy valiosa y nos impulsa a ser mejores asesores, pero nunca podrá sustituir una relación de confianza construida a largo plazo con el cliente. Sin duda, en los momentos de volatilidad es cuando más se aprecia el valor del asesoramiento. Sin embargo, es durante los periodos de calma cuando debería realizarse el trabajo más importante: construir una planificación personalizada y resistente al ruido del mercado.
¿Cuáles son las principales ideas o mensajes que te gustaría que el público asistente se llevara de esta jornada, Hugo?
Me gustaría que los asistentes salieran convencidos de la importancia de diseñar una planificación financiera personalizada para sus clientes, explicarles cómo funcionan los mercados y los distintos activos que integran sus carteras y, sobre todo, acompañarlos en los momentos de mayor incertidumbre.
Y también me gustaría transmitir el valor incalculable que tiene la relación que un asesor construye con su cliente, especialmente en una época marcada por la inteligencia artificial, la sobreinformación y la necesidad de contar con alguien que aporte criterio, perspectiva y confianza.