El 13º episodio de ‘Al día en finanzas’ pone el foco en las inversiones sostenibles y responde una pregunta clave: ¿cómo entender los cambios en el ‘Test de idoneidad’ que exige MiFID?
La encargada de responder es Andrea González, economista especializada en sostenibilidad y responsabilidad social corporativa, que charla con Susana Criado en una nueva entrega del podcast de EFPA España: ‘Al día en finanzas‘.
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Como ya hemos visto, bajo MiFID, los asesores deben realizar un test de idoneidad antes de recomendar un producto a sus clientes. Esto implica conocer a los clientes, sus conocimientos de inversión, su situación financiera, su capacidad para soportar pérdidas de inversión, sus objetivos, etc. Pero no es lo único: implica también conocer los productos de inversión, sus riesgos, su rentabilidad, costes y gastos, etc. Y en función del perfil del cliente y de sus objetivos de inversión, el asesor debe valorar, entonces, si puede recomendar ese producto a su cliente.
MiFID supone un cambio en la normativa europea que afecta a toda la cadena de valor de la inversión. Desde las empresas hasta el ahorrador final, pasando por las gestoras de activos. El objetivo es mejorar la comparabilidad y competencia entre los distintos productos de inversión.
¿Qué mide el test?
“El test es un instrumento orientado esencialmente a proteger al cliente, para conocerlo mejor y poder hacerle una oferta que esté absolutamente alineada con sus preferencias, a las que cada vez más se suman las de sostenibilidad“, explica Andrea González. En primer lugar se tienen en cuenta el riesgo y la rentabilidad, los parámetros clásicos de la inversión, para después, como explica la directora general de Spainsif, introducir los criterios sostenibles. “El supervisor invita a que se haga con un lenguaje no técnico y que el asesor tenga libertad para construir esa narrativa, siempre que sea neutral, sin influir en el cliente“, añade.
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